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工商時報【彭禎伶╱台北報貸款銀行 導】

機器人理專將成為未來金融顯學。金管會已要求銀行、證券、投信投顧及期貨四大公會,研究國外機器人理財趨勢及規範,釐清如何辨識客戶適合性(KYC)、錯誤行銷如何究責、如何保障投資人權益、機器人要不高雄手機借錢 要註冊,及測驗及哪些商品適合開放給機器人提供建議等五大方向,再考慮逐步開放機器人理專。

金管會已公布多達136頁的「金融科技發展策略白皮書」,清楚描繪出未來將走向「非人性投資」、「去銀社會」、「虛擬金融」等方向,其中機器人理財顧問(Robo-Advisor)是美國資產管理界的最新顯學,美國及日本均有機器人理財模式,南投借錢借貸 美國是自動化諮詢及理專輔助諮詢二種模式,日本則是有三菱東京日聯銀行的接待機器人,偏向引導及接待客戶,提供簡單金融諮訊。

據瑞士My Private Banking Research的最新報告,2015年底機器人掌管的資產是200億美元,2020年會激增到4,500億美元,而機器人理專帶來的衝擊就是理專必須朝更高資產客戶發展、中產階級客群流失、理財專家門檻降低。

但是金管會也指證件借錢 出,現在理專要考照、要了解客戶風險屬性(KYC)、行銷要全程錄音,有許多行銷規範要遵守,客戶若覺得行銷不當,還能到金融評議中心去申訴,但未來機器人理專只是提供建議,未必能明確判斷客戶屬性及適合的投資。

金管會已要求銀行、證券、投信投顧及期貨公會,研究國外機器人理財或平台理財的趨勢及規範,如美國證管會明訂私人貸款 機器人理財顧問須註冊,取得合格投資顧問資格,且如ETF等單一的商品可以由機器人理專提供建議,但如股票、結構型商品、基金等較複雜或高風險投資,是不是馬上要開放機器人理專?如投資人從機器人或銷售平台上接受到近六個月基金投資績效、近10年基金團隊投資表現等分析,決定投資後能否自負風險。

金管會強調,大方向就是會朝更科技化、引進百科-房屋貸款-政府優惠房貸 機器人或網路平台理財模式,甚至未來虛擬分行、無現金社會等,都會逐步發展,但前提是要先了解各國發展趨勢與法規,再依國情審酌後逐步發展。


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